FIRE steht für "Financial Independence, Retire Early" -- finanzielle Unabhängigkeit und frühe Rente. Die Idee: Genug Vermögen aufbauen, um aus den Kapitalerträgen leben zu können, lange vor dem klassischen Renteneintrittsalter.

Wie funktioniert die 4%-Regel?

Die 4%-Regel (aus der Trinity-Studie) besagt: Wenn du jährlich nur 4% deines Anfangsvermögens entnimmst, hält dein Geld in den meisten historischen 30-Jahres-Fenstern. Dein FIRE-Ziel = jährliche Ausgaben × 25.

Was sind Lean, Standard und Fat FIRE?

Lean FIRE bedeutet sparsame Lebenshaltung mit ca. 2.000 € pro Monat. Standard FIRE liegt bei mittlerem Lebensstandard (~3.500 €/Mon.). Fat FIRE erlaubt Komfort mit 7.000+ €/Mon. -- braucht aber entsprechend größeres Vermögen.

Wie wirkt sich die Abgeltungssteuer aus?

Kapitalerträge werden in Deutschland mit 26,375% (inkl. Soli) besteuert. Bei Aktien-ETFs greift eine Teilfreistellung von 30%. Der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person ist freibetrag. Bei der Entnahme im Ruhestand musst du diese Steuer im Vermögensbedarf einplanen.

Was passiert mit der Krankenversicherung im Ruhestand?

Wer vor der KVdR-Pflicht in den Ruhestand geht, zahlt als freiwillig gesetzlich Versicherter Beiträge auf alle Einkünfte -- auch auf Kapitalentnahmen. Das kann 200-1.000 € pro Monat ausmachen. In der KVdR (Pflichtversicherung als Rentner) sind Kapitalerträge dagegen beitragsfrei.

Rechnet ihr die gesetzliche Rente mit ein?

Im Detail-Modus für angemeldete Nutzer ja. Die Rente reduziert ab dem Renteneintrittsalter den Entnahmebedarf aus deinem Vermögen, was dein FIRE-Datum näher rückt.

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In wie vielen Jahren bist du finanziell frei?

Der FIRE-Rechner für Deutschland. Mit 4%-Regel, Abgeltungssteuer und Inflation. Berechne dein FIRE-Datum in 30 Sekunden.

FIRE-Rechner

Aktuelles Alter

Aktuelles Vermögen (€)

Netto-Einkommen pro Monat (€)

Ausgaben pro Monat (€)

Entnahmerate im Ruhestand4.0%

Klassische "4%-Regel" aus der Trinity-Studie. Konservativ: 3.5%, aggressiv: 5%.

Deine Sparrate:€1.500,00/Monat (38%)

Keine Anlageberatung. Schätzungen auf Basis deiner Eingaben.

Was ist FIRE überhaupt?

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early -- also finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand. Die Idee aus den USA: Statt bis zum gesetzlichen Renteneintritt zu arbeiten, baust du gezielt ein Vermögen auf, das deine Lebenshaltungskosten dauerhaft aus Kapitalerträgen deckt. Sobald du dieses Vermögen erreicht hast, bist du frei -- du musst nicht mehr arbeiten, um zu leben.

Der mathematische Anker ist die 4%-Regel: Wenn du jährlich 4% deines Vermögens entnimmst (inflationsbereinigt), hält dein Geld in den meisten historischen 30-Jahres-Fenstern. Aus dieser Regel folgt:

Dein FIRE-Ziel = jährliche Ausgaben × 25

Beispiel: 30.000 € Ausgaben pro Jahr × 25 = 750.000 € Zielvermögen.

Die FIRE-Varianten im Überblick

Lean FIRE

Sparsam leben, früh frei sein. Lebenshaltung ca. 2.000 €/Mon.

Ziel: ~600.000 €

Standard FIRE

Mittlerer Lebensstandard. Lebenshaltung ca. 3.500 €/Mon.

Ziel: ~1.050.000 €

Fat FIRE

Komfortabel im Ruhestand. Lebenshaltung 7.000+ €/Mon.

Ziel: 2.000.000+ €

Was den deutschen FIRE-Rechner besonders macht

Abgeltungssteuer rechnet mit

26,375% inkl. Soli, mit 30% Teilfreistellung für Aktien-ETFs und Sparerpauschbetrag von 1.000 €.

KV im Ruhestand

Freiwillige GKV, KVdR, PKV oder Familienversicherung -- der größte Brocken, den US-Rechner ignorieren.

Gesetzliche Rente als Sockel

Ab 67 reduziert deine Rente den Entnahmebedarf -- das macht FIRE in Deutschland realistischer als die nackten 25× Ausgaben suggerieren.

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